Chaque mois de février, c’est la même chose. On court pour trouver de l’argent pour son REER, on se démène pour trouver le meilleur placement et on bouscule son agenda pour pouvoir rencontrer son conseiller financier. Il existe pourtant une méthode simple et rentable de ne pas courir en février afin de contribuer à son REER: l’épargne périodique. En plus de vous éviter de vous casser la tête à la dernière minute, elle comporte bien des avantages.

1. Elle est facile à budgétiser.

Avec l’épargne périodique, il est plus facile de mettre de l’argent de côté chaque mois. On peut l’intégrer à un budget et la considérer comme une dépense courante. On élimine donc les soucis de trouver l’argent nécessaire ou d’emprunter à la fin de l’année pour cotiser à son REER.



2. Elle diminue le risque d’investir à un mauvais moment.

   En étalant la cotisation sur toute l’année, on s’assure de ne pas choisir le pire moment pour investir. On profite de la volatilité des marchés pour acheter plus d’unités lors des baisses, et notre portefeuille profite lorsqu’ils montent.

3. C’est payant de cotiser périodiquement.

   Comme le rendement est réinvesti automatiquement, vous profitez d’une croissance sur la croissance. Une petite étude montre qu’une personne qui aurait cotisé 100 $ à toutes les paies (bimensuelles) plutôt que d’attendre à la fin de l’année pour cotiser 2 400 $, aurait obtenu 390 $ de plus dans le FONDS OPTIMUM Équilibré, 662 $ de plus dans le FONDS OPTIMUM Actions et près de 1 000 $ de plus dans le FONDS OPTIMUM International. Dans l’exemple suivant, on peut voir qu’un investissement en février a obtenu un rendement de 11,15 % tandis qu’un investissement mensuel dans le même fonds a obtenu un rendement de 13,55 %.

4. Vous pouvez profiter dès maintenant de votre retour d’impôt.

   Vous pouvez diminuer tout de suite le montant d’impôt retenu à la source. Ainsi, le coût net de votre cotisation est moins élevé que le montant que vous mettez de côté pour votre retraite. Par exemple, avec un taux d’imposition marginal de 50 %, une cotisation de 100 $ ne diminue votre paie nette que de 50 $.