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| Compte de retraite immobilisé (CRI) et REER immobilisé |
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Tout comme le REER, le CRI (provincial) et le REER immobilisé (fédéral) sont des véhicules enregistrés dont la croissance (rendement, intérêt, etc.) n’est pas soumise à l’imposition. Par contre, ces véhicules sont immobilisés, c’est-à-dire que vous ne pouvez y effectuer de retraits. À la retraite, préretraite ou retraite anticipée, le CRI et le REER immobilisé pourront être convertis en rentes ou en fonds de revenu viager (FRV).
Avantages
Si vous quittez un emploi doté d’un régime de pension de l’employeur, vous devrez le transférer dans un CRI ou un REER immobilisé. L’avantage de ce véhicule de placement, c’est que vous pouvez décider du type de placement qu’il contient. Cette liberté vous assure une saine gestion de votre retraite puisque vous pouvez décider en fonction de l’évolution des marchés.
Votre conseiller OPTIMUM surveillera votre CRI ou REER immobilisé avec vigilance en suivant de près l’évolution des marchés afin d’y sélectionner les fonds communs de placement les plus appropriés.
En cas de décès
Le montant d’un compte immobilisé va aux ayants droit. Ce montant peut être transféré
(par “ roulement ”) en franchise d’impôt au REER ou au FERR du conjoint survivant. En roulant dans un REER ou un FERR, le montant n’est plus immobilisé et le conjoint peut bénéficier immédiatement des sommes avant même d'être à la retraite. Si le bénéficiaire n’est pas le conjoint, un impôt sera prélevé et les héritiers recevront la valeur nette (après impôt) du compte immobilisé.
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